Insurance Time חדשות ועדכונים מעולם הביטוח
Related Articles
רכישת דירה בפעם הראשונה, בין אם זו דירה חדשה מקבלן ובין אם זו דירה משומשת מבעליה, היא דבר מאוד מרגש ומיוחד.
מעבר לעובדה שמדובר בהוצאה כספית משמעותית, אולי המשמעותית ביותר שיבצעו בני הזוג בחייהם, הרי בכך שהם רוכשים נכס והופכים לבעלים הרשמיים שלו, הם מבטיחים במובנים מסוימים ביטחון כלכלי להם ולילדיהם, מעבר לכך שהם מבטיחים שיהיה להם קורת גג בטוחה בה הם יוכלו לחיות.
רכישת דירה בפעם הראשונה היא לא דבר פשוט. לא תמיד מכירים את כל המונחים, את כל הדרישות, ולא תמיד יודעים על מה ולמה צריך לשלם סכומים כאלה ואחרים. בשביל שהעסקה תהיה בטוחה ויהיה ניתן לממש אותה, צריך לעמוד בתנאים מסוימים, מול בעל הנכס, וכן מול הבנק ממנו לוקחים הלוואת משכנתא שתאפשר את ביצוע העסקה.
בהתאם לזאת, אחד המושגים שרוכשי דירה בפעם הראשונה צריכים להכיר הוא ביטוח משכנתא. מדובר למעשה בפוליסה שכל בנק מחייב נוטלי משכנתאות לרכוש.
הבנק מעוניין שהלווים ירכשו את הפוליסה אצלו, אך אין זו חובה וניתן לרכוש אותה גם בחברת ביטוח חיצונית. זאת כל עוד הפוליסה עומדת בתנאים של הבנק וניתן להשתמש בה.
מה זה ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא כולל שני חלקים: ביטוח מבנה וביטוח חיים. הרעיון שעומד מאחורי הפוליסה הוא פשוט. כל עוד הלווה לא החזיר את כל המשכנתא לבנק, אזי שבמובנים מסוימים הבנק שותף שלו להחזקת הנכס והוא רוצה להבטיח שערכו לא יינזק אם חס וחלילה קורה לו משהו.
כמו כן, הוא רוצה להבטיח, שהלווה יוכל להמשיך ולהחזיר את המשכנתא, גם אם חס וחלילה קורה לו משהו, בין אם מדובר במחלה, פציעה, נכות או אפילו מוות.
החלק של ביטוח מבנה, מתייחס לכך שאם נגרם נזק למבנה של הנכס, הרי שהבנק יקבל את חלקו ואז הוא לא יינזק מכך. באופן זה, הבנק שומר באופן מלא על ערך ההשקעה שלו.
החלק של ביטוח חיים מצד שני, מבטיח שאם חס וחלילה קורה משהו לבעל הנכס שעל שמו המשכנתא, אזי שהיורשים שלו יוכלו להמשיך ולשלם את המשכנתא בעזרת חלק זה בפוליסה.
2 דברים שכדאי לזכור אודות ביטוח משכנתא
ראשית, חשוב לדעת שהבנק דורש מכל לווה לרכוש ביטוח משכנתא, על פי התנאים שלה. הביטוח אמור לגלם את ערך ההלוואה שהבנק סיפק. לכן, גם אם רוכשים משכנתא דרך חברה חיצונית ולא דרך הבנק, אזי שתנאי הפוליסה צריכים להיות דומים לתנאי ההלוואה.
שנית, באופן טבעי, ברגע שמסיימים לשלם את המשכנתא, אזי שאין עוד טעם להחזיק בביטוח. יחד עם זאת, כן יהיה נכון לרכוש ביטוח דירה שיכלול גם חלק של ביטוח מבנה. מנגד, כל עוד משלמים משכנתא, אפשר שהביטוח דירה יכלול רק את החלק של ביטוח תכולה, בלי החלק של ביטוח מבנה.
