Insurance Time חדשות ועדכונים מעולם הביטוח
Related Articles
ישנם אנשים אשר אינם מבינים למה צריך ביטוח משכנתא, או אולי למה הם צריכים ביטוח משכנתא. במקרים רבים כאשר יורדים לפרטי הביטוח אז נראה שזו פוליסת ביטוח אשר רק הבנק נהנה ממנה. אך האמת שזה לא ממש מדויק. אז בואו נבחן בפירוט את נושא ביטוח המשכנתא ונבין מדוע צריך אותה.
קודם כל שיהיה ברור, ביטוח משכנתא הוא דבר חובה, הבנק לא ייתן לנו משכנתא ללא רכישת הפוליסה. ביטוח משכנתא הוא למעשה שילוב של שתי פוליסות שונות, ביחד הן נותנות את ההגנה הדרושה בכל מקרה קיצוני. הפוליסה הראשונה היא פוליסת ביטוח החיים והפוליסה השנייה היא ביטוח של הנכס עצמו. השילוב של שתיהן הוא מה שיוצר את ביטוח המשכנתא.
כאשר אנו רוצים לרכוש דירה, בהנחה שאיננו מיליונרים, אנו נאלצים לקחת משכנתא. בבואנו לבנק לדון בתנאי המשכנתא, שם ניתקל בדרישה לביטוח משכנתא. הבנק מציב זאת כתנאי ואפילו מנסה למכור לכם ביטוח משכנתא. האמת שאינם חייבים לרכוש דווקא את ההצעה אשר מציעים לכם בבנק, אתם חופשיים לפנות לשוק הביטוח הפרטי ולעשות שם ביטוח, כל שתצטרכו הוא להציג בפני הבנק את האסמכתאות המתאימות.
אני מניח שדי ברור לכם מדוע צריך ביטוח לנכס. נזק כתוצאה מגורמים שונים יכול לגרום לנכס נזק ולפגוע בערכו, במקרים מסוימים אפילו אבדן מוחלט של הנכס. לכן אתם משלמים עבור פוליסת ביטוח שתפצה אתכם במקרה של נזק. למשל אם במקרה שריפה תפגע בבית אז הביטוח יכסה על הנזק. לכאורה זוהי בעיה שלכם, אתם אולי לא מבינים מה אכפת לבנק אם יש לכם או אין לכם ביטוח. ובכן, כל עוד אתם משלמים משכנתא על הנכס, הבנק רואה בנכס ערבות להחזר המשכנתא. לכן הבנק דואג לשלומו של הנכס. במקרה של נזק לנכס, תשלומי הביטוח ישמשו לתיקון הנזק או במקרים קיצוניים בנייתו מחדש.
אך מה לגבי ביטוח חיים? כאשר אנו לקוחים משכנתא, אנו בעצם לוקחים התחייבות רבת שנים. הבנק נותן לנו מימון ואנו מחזירים לו את הכסף בסדרה של תשלומים חודשיים הפרושים לאורך שנים. אך מה יקרה לנו בעוד שנים איננו יכולים לדעת. ישנם תרחישים בהם אירוע טראגי בחיינו יפגע ביכולתנו להחזיר את המשכנתא, למשל מקרה של מוות של אחד מבני הזוג. במקרים כאלה יתכן ותיפגע היכולת לעמוד בהחזרי תשלום המשכנתא, לכן הבנק דורש ביטוח חיים. תשלומי הפיצויים מביטוח החיים ישמשו להחזר המשכנתא במקרים של מאורע טרגי הפוגע ביכולת לעמוד בתשלומי המשכנתא.
לפני שממהרים לרכוש את הפוליסה של ביטוח המשכנתא ובכלל לחתום על משכנתא, מומלץ לפות לייעוץ מקצועי על מנת להימנע מטעויות.
